910.1.1读富爸爸穷爸爸有感（四）：落地具体理财方案

三张表格，非常实用，让我们落地具体理财方案

1 、状况总结表

这是美国理财大师劳拉·兰格梅尔设计的。上面的7个问题的答案可以填在下面表格一，一目了然。

以后在实施理财目标方案的过程中，可以时不时地拿出来看看，检查一下自己是否在朝着这个目标前进，资产、负债有没有变化，当初想的变现技能是否真的起到了效果，收入是否因此增减，等等。

2、资产负债表

讲的是家庭或个人在制表格那一刻的资产、负债和净资产情况。资产分为流动资产、金融资产和固定资产。

流动资产是指能随用随取的钱，用于随时支付不确定的开支，如现金、活期存款、余额宝、货币基金等。

金融资产，就是你用来投资的钱，如买股票、基金、债券等，另外保险的现金价值也是金融资产。

固定资产，就是你的房子、车子、珠宝、黄金等很难立马变现或立即出手会出现大量折价的资产。建议把投资用固定资产和自住用固定资产分开，有利于区分收益。

负债就是你欠别人的钱，比如信用卡、房贷、车贷、消费贷等，负债按利息率由高至低排序。

净资产就是资产减去负债。

3 、家庭收支表

它展示的是一段时间内的收入、支出和盈余，比如某个月或某年，建议制表时标注好时间区间，另外可以建立月度或年度家庭收支表。

收支表的原理也很简单，就是收入-支出=盈余。

收入可以分为主动收入、被动收入、投资收入和其他收入，具体可以参见表格三。

而支出的话，依然是建议大家坚持记账，从而才能了解家庭的月度或年度有哪些支出。

下面来看下如何从这3张表里评估自己的财务状况。

1、资产流动性比率=流动资产/月支出

这个数据评估的是当你紧急需要用钱的时候，能迅速变现又不会带来损失的资产量，其实就是我们平时所说的应急金。

书中建议这个数值的参考值是3，即每个家庭至少应该预留3倍开支的金额作为日常备用金，投资于能迅速套现的活期、余额宝或货币基金等投资品种，尽管收益率不高，但流动性很强。

但经过疫情这件事，我们都知道了现金流的重要性，建议最好储备6—12个月的支出作为应急金。所以，如果你个人或家庭的资产流动性比率低于6的话，建议多储备些流动资产。

2 、负债收入比=月负债支出/月收入

负债收入比主要评估家庭能否承担当前的负债水平，参考值是40%。

如果数值低于40%，则说明家庭目前能够应付债务；如果数值超过40%，则意味着负债过高，已超过家庭的承受能力，要进一步控制消费，增加收入，尽快提前清掉一部分债务。

3、投资合理比=投资资产/净资产

投资合理比主要评估家庭通过投资让资产保值、增值的能力，其中投资资产包括金融资产和投资类固定资产的总和。

建议年轻人的参考值为20%，家庭的参考值为50%。如果远超过参考值，则应适当减少投资，降低风险；如果远低于参考值，则要思考如何盘活一部分资金用于投资，以提高净资产规模。

当然大家也可以根据自己的风险承受能力来提高或降低投资合理比这个参考值。